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“网贷”盛宴留下了什么?大量平台涉嫌非法吸收公众存款被处理

时间:2019-09-10 23:26 点击:
见到高利息高回报这类字眼,市民应格外打起精神,提高防范意识。 天津北方网讯:8月底,天津公安和平分局、滨海新区分局相继发布公告,对涉嫌非法吸收公众存款

“网贷”盛宴留下了什么?大量平台涉嫌非法吸收公众存款被处理

  见到“高利息”“高回报”这类字眼,市民应格外打起精神,提高防范意识。

  天津北方网讯:8月底,天津公安和平分局、滨海新区分局相继发布公告,对涉嫌非法吸收公众存款的11家网贷平台进行调查,至此,天津地区的非法网贷平台已基本被清理干净。作为一个火爆的行业,P2P(个人对个人贷款)从诞生起就吸引了大量关注和资金,不少人在平台上投资理财,也有很多人在平台上贷款。现在大部分网贷平台已被清理,只剩下极少一部分还在运营。这些还在运营的平台表态称“将良性退出”,也就是彻底退出网贷行业。

  自2018年6月起,大量P2P平台出现了兑付危机,一些平台实控人跑路,资金出借人(理财人)难以拿回投资本金和利息。经过各地公安部门调查,这些P2P平台触犯了“不得做资金池”的红线,涉嫌非法吸收公众存款。

  从昔日的火爆,走到今日的退潮,这个行业到底给社会带来了什么,留下了什么?

  有人锒铛入狱

  9月是开学的季节,晓磊(化名)在职场上闯荡三年后,再次踏入校园攻读研究生。他三年前从本市一所本科院校毕业,和同寝室好友约好三年后一起攻读研究生,而如今,他的同寝室好友因触犯刑法而被拘留。这位同学当初毕业进入了P2P网贷行业。

  晓磊毕业时,班上同学有人想考公务员,有人想进入银行、证券行业。但是,由于竞争激烈,晓磊的大部分同学都没能如愿。

  当年,互联网金融概念如火如荼,大量的新兴金融公司在市场上出现,他们招兵买马,允诺高薪,吸引大学生加入。晓磊的同学林刚(化名),从农村地区考入天津市,家境贫寒,毕业时一心想获得高收入。正好,北京的一家P2P网贷平台对外招聘,他应聘成功。

  一年后,晓磊通过同学了解到,林刚“发达”了,月薪5万元以上,在该平台已做到了市场副总监的位置。在一次同学聚会上,林刚意气风发,对同学们说,再过两个月就能在北京买房了。这让同学们非常羡慕,同学们都觉得,林刚是真的“翻身”了,不再是上学期间那个勤俭节约、老实巴交的人了。

  晓磊没考上公务员,而是进入一家民企财务部门工作,月薪6000多元。他通过一些消息得知,有一些P2P网贷平台根本不是撮合个人交易,而是发布虚假标的,用超高的利息吸引投资人,把投资者的钱放在自己控制的账户。这些平台,做的是资金池业务,涉嫌非法吸收公众存款,其行为是要被问罪,判刑入狱的。

  在一个周末,晓磊找到林刚,一番嘘寒问暖后,他小心翼翼地问同学,你们的平台合规吗?上面的标的是真的吗?林刚满不在乎地说,绝大多数平台都是假标,做的就是资金池。听到这里,晓磊大吃一惊:“咱们都是懂法律的,这种行为要判刑的,你难道不知道?”

  林刚沉思了一会儿,缓缓开口说,自己从农村出来,想在城市立足太不容易。加上以前上大学,花了家里10多万元,不少还是借的。在北京这座城市做普通的工作,扣除房租、生活费后所剩无几,根本还不上家里借的钱,更谈不上将来了。要是辞职的话,会失去很多收入。

  晓磊对好朋友林刚的这番解释很生气,可是林刚说,全国有几千家平台都在这样做,觉得没什么不妥。

  2018年6月起,林刚所在的平台吸纳的资金越来越少,而需要支付前期客户的利息越来越多,渐渐出现了资金危机。平台实控人曾经挪用客户的资金,在北京、上海、深圳购置了多套房产,也赶紧拿出来抛售,然而行情不好,难以出手。公司的资金链彻底断裂,一些投资人到北京警方报案。

  2018年11月,林刚所在的平台被立案调查。晓磊试图联系林刚,却发现无人接听电话,找到林刚的家人,这才得知,林刚因在这家平台属于高管,而且掌握了部分资金的流向,被刑事拘留。

  晓磊支招林刚的家人,让林刚早点说出资金的下落,积极退赔投资者,可以获得减刑。但是,他发现,林刚的家人对还钱不感兴趣,也对减刑不抱希望。他的一位亲戚告诉晓磊,林刚从2018年起,通过下属吸纳的资金就没有上交平台,而是以别人的名义在外国购置了不少房产。“现在即使判最高10年刑期,林刚出狱后也不到35岁,不影响他到国外结婚生子。”

  看到这家人这样做,晓磊觉得,他们真是执迷不悟。

  有人老无所依

  一份调查显示,在网络上投资理财的人,以中老年人居多。他们经过15年以上的打拼,没有了房贷、养育孩子的压力,手中有一定积蓄,是高利息理财的潜在客户。正好,网络上涌现的大量P2P网贷理财平台,能提供比银行存款高3倍的利息,让这些中老年人掉入了陷阱。

  河东区居民魏东(化名),今年48岁,两年前被一家家具厂辞退,很难找到工作。通过网络,他知道一些P2P网贷平台,在上面投资,可以获得年利息12%至15%的收益。这样的投资回报率,比银行高多了,而且按月付息。

  抱着试试看的态度,他把家中多年存款20万元拿出来,通过网银转账到理财平台。一个月后,他收到利息近3000元。他想,如果持续这样下去,这就相当于一份稳定的工作收入。再说自己这个年龄出去找工作,收入和这利息差不多。

  魏东想得到更多的回报。当年,父母给他留了一套50多平方米的房子,他把这套小房子卖了,再凑上点钱,给孩子买了套大一点的房子做婚房。然而,孩子刚工作,短时间也没有结婚的想法,他就把房子出租了,一个月1800元的租金。

  在市场上,他这套房子值130多万元。魏东盘算着,这套房子要是换成现金投入到P2P网贷平台,一个月就能收到利息1万多元!于是,他把房子在中介挂牌,以低于市场价10万元的价格出手,很快就得到了120万元现金。

  魏东把120万元现金全部投入某平台,第一个月收回利息15000元,这比房屋出租高了好几倍,他兴奋得睡不着觉。连续四个月,他都准时收到了利息。他一度觉得自己的老年生活真幸福。

  卖房子的事,魏东的妻子也知道。只是,妻子更倾向于在银行存大额存单,或者买基金理财,年收益5%左右。魏东妻子说,这些网上的平台,做的什么买卖这么赚钱,能给投资者12%以上的利息?它们难道比银行还厉害?魏东无言以对,只是说妻子跟不上时代。

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